Lai­no­jen yh­dis­te­lys­sä on tie­tys­ti tär­ke­ää saa­vut­taa mah­dol­li­sim­man suu­ri sääs­tö. Tä­män vuok­si yh­dis­te­ly­lai­naa ha­kies­sa tar­jouk­set kan­nat­taa ai­na kil­pai­lut­taa. Vain kil­pai­lut­ta­mal­la ja ver­tai­le­mal­la lai­na­tar­jouk­sia on mah­dol­lis­ta löy­tää it­sel­leen edul­li­sin lai­na­tar­jous. Al­la voi tu­tus­tua tar­kem­min yh­dis­te­ly­lai­noi­hin ja lai­no­jen kil­pai­lut­ta­mi­seen.

Mikä on yh­dis­te­ly­lai­na?

Yh­dis­te­ly­lai­na on lai­na, jol­la mak­se­taan use­am­pia pie­niä lai­no­ja pois. Yh­dis­te­ly­lai­naa ha­kies­sa ei yleen­sä ote­ta li­sää lai­naa, vaan lai­naa ha­e­taan ai­no­as­taan ai­em­pien luot­to­jen ta­kai­sin­mak­sua var­ten. Kun kaik­ki muut luo­tot on mak­set­tu pois, voi­daan kes­kit­tyä ly­hen­tä­mään tätä yh­tä lai­naa.

Yh­dis­te­ly­lai­nan ta­voit­tee­na on saa­da lai­nan­hoi­to­ku­lut ja kor­ko­ku­lut pie­nem­mäk­si. Täl­lä voi saa­vut­taa huo­mat­ta­vi­a­kin sääs­tö­jä, kun usei­den pien­ten lai­no­jen ku­lu­jen si­jaan mak­se­taan vain yh­den lai­nan ku­lu­ja.

Li­säk­si yh­dis­te­ly­lai­nan avul­la voi saa­da pa­rem­man yleis­ku­van omas­ta ta­lou­den­hal­lin­nas­ta, kun lai­nat on koot­tu yh­teen ja sitä mak­se­taan yh­del­le lai­na­nan­ta­jal­le. Tämä voi hel­pot­taa ta­lou­den seu­ran­taa ja suun­nit­te­lua.

En­sim­mäi­se­nä kan­nat­taa laa­tia bud­jet­ti ja sel­vi­tä ny­kyis­ten luot­to­jen mää­rä

En­nen kuin ha­kee yh­dis­te­ly­lai­naa, on tär­ke­ää las­kea oma bud­jet­ti ja sel­vit­tää ny­kyis­ten luot­to­jen mää­rä. Tämä aut­taa hah­mot­ta­maan, kuin­ka pal­jon lai­naa tar­vi­taan ja kuin­ka suur­ta ly­hen­nys­tä on mah­dol­lis­ta mak­saa kuu­kau­sit­tain. Kan­nat­taa teh­dä re­a­lis­ti­nen bud­jet­ti, joka ot­taa huo­mi­oon kaik­ki tär­ke­ät me­not ja var­mis­taa, et­tä pys­tyy mak­sa­maan lai­nan ta­kai­sin so­vi­tun mak­su­ai­ka­tau­lun mu­kai­ses­ti.

Kun ny­kyis­ten luot­to­jen mää­rä on tie­dos­sa, täl­le sum­mal­le voi ha­kea lai­naa. Kuu­kau­sit­tai­sek­si mak­su­e­räk­si kan­nat­taa va­li­ta vä­hin­tään yh­tä suu­ri sum­ma, mikä ku­luu tä­män­het­kis­ten luot­to­jen hoi­toon. Näin lai­na-ai­ka ei pi­te­ne ny­kyi­ses­tä, ja yh­dis­te­ly­lai­nan avul­la saa­vu­te­taan to­del­lis­ta sääs­töä.

Myös yh­dis­te­ly­lai­nat kan­nat­taa kil­pai­lut­taa

Kun bud­jet­ti on sel­vil­lä ja ny­kyis­ten luot­to­jen mää­rä tie­dos­sa, on ai­ka kil­pai­lut­taa yh­dis­te­ly­lai­nat. Kil­pai­lut­ta­mi­nen tar­koit­taa eri lai­nan­tar­jo­a­jien tar­jous­ten ver­tai­lua ja par­haan vaih­to­eh­don va­lit­se­mis­ta niis­tä. Näin on mah­dol­lis­ta saa­da edul­li­sem­pi lai­na ja sääs­tää ra­haa pit­käl­lä ai­ka­vä­lil­lä.

Yh­dis­te­ly­lai­no­ja kil­pai­lu­tet­ta­es­sa, on syy­tä kiin­nit­tää huo­mi­o­ta lai­nan kor­koon, ta­kai­sin­mak­su­ai­kaan ja mui­hin eh­toi­hin. Ver­tai­le­mal­la eri lai­nan­tar­jo­a­jien tar­jouk­sia voi va­li­ta sen, joka so­pii par­hai­ten juu­ri omiin tar­pei­siin ja ta­lou­del­li­seen ti­lan­tee­seen. Myös lai­nan ta­kai­sin­mak­su­eh­dot ja mah­dol­li­set li­sä­ku­lut on tar­peen tar­kis­taa en­nen pää­tök­sen te­ke­mis­tä.

Lai­no­jen kil­pai­lut­ta­mi­nen käy hel­poi­ten eri­lais­ten lai­na­ver­tai­lua tar­jo­a­vien si­vus­to­jen kaut­ta. Pal­ve­luis­sa riit­tää, et­tä täyt­tää yh­den ha­ke­muk­sen, joka lä­he­te­tään ha­ki­jan puo­les­ta useil­le lai­nan­myön­tä­jil­le. Lai­na­tar­jouk­sia saa het­kes­sä, ja nii­den kor­ko­ja ja mui­ta ku­lu­ja pää­see ver­tai­le­maan. Pa­ras työ­ka­lu ver­tai­luun on to­del­li­nen vuo­si­kor­ko, joka huo­mi­oi kaik­ki lai­naan liit­ty­vät kus­tan­nuk­set.

Yh­dis­te­ly­lai­nan ha­ke­mi­nen voi ol­la hyvä vaih­to­eh­to, jos on ker­ty­nyt usei­ta kal­lii­ta lai­no­ja ja luot­to­ja. On syy­tä kui­ten­kin teh­dä huo­lel­li­nen bud­jet­ti ja kil­pai­lut­taa eri lai­nan­tar­jo­a­jien tar­jouk­set en­nen pää­tök­sen te­ke­mis­tä. Näin voi var­mis­taa, et­tä saa par­haan mah­dol­li­sen lai­nan juu­ri omiin tar­pei­siin.